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提升服务质效,为广东经济社会发展保驾护航——广东保险业落实落细稳经济一揽子政策和接
时间: 2022-12-02 15:07  

2022年以来,广东银保监局坚持“稳字当头、稳中求进”工作总基调,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署以及银保监会和广东省委、省政府工作安排,扎实推动稳经济政策措施落地见效,大力推进保险业提升服务实体经济质效,深化改革创新,促进行业高质量发展,助力广东经济企稳回升。2022年10月末,全省保险业总资产2.04万亿元,同比增长12.00%,原保险保费收入5064.6亿元,同比增长5.72%。赔付支出1417.59亿元,累计为社会提供风险保障金额1591.78万亿元。辖区(不含深圳)保险业总资产1.46万亿元,较年初增长9.56%,原保险保费收入3779.06亿元,同比增长5.27%。赔付支出1068.57亿元,累计为社会提供风险保障金额586.35万亿元。

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01
 
坚持扎根实体经济,有力护航广东经济平稳发展
 

一是加强重点行业纾困。鼓励保险机构结合实际针对受疫情影响严重的行业开展疫情防控综合保险,加大对物流、餐饮、零售等困难行业支持力度。全国首个普惠型饮食业综合保险“食都保”持续发挥效能,累计为1713家次饮食企业提供风险保障约14亿元。旅行社责任保险覆盖面持续扩大,2022年1-10月,旅行社责任保险提供风险保障76.66亿元,同比增长10.79%。针对受疫情影响出现资金困难企业,为公司提供保单贷款,2022年1-10月,辖内新增保单贷款业务241.18万件,新增保单贷款业务金额721.4亿元。

 

二是稳定产业链供应链。助力交通物流保通保畅,2022年1-10月,承保货车170.95万辆,货运险提供风险保障5.52万亿元,同比增长17.33%。切实加强重型货车风险管理,运用特殊车险平台确保重型货车交强险不得拒保,商业保险愿保尽保,助力供应链稳定。推动各保险中介机构联合保险公司拓展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等业务,帮助保障货运物流特别是重要生产生活物资运输畅通。扩大涉企类保险覆盖面,企业财产险累计为411.76万家次企业提供风险保障10.79万亿元。

 

三是积极扩大有效投资。完善工作机制,加强投融对接,聚焦重点领域和薄弱环节,持续加大保险资金运用力度,“险资入粤”首次突破2万亿元大关。截至2022年三季度末,保险资金累计投资广东省金额(不含股票)共计2.04万亿元,同比增长46.82%。引导保险资金投资先进制造业、能源及“两新一重”等领域超3200亿元,占比16%,助力稳住宏观经济大盘。以债权、股权、资产支持计划等形式支持广纸集团环保迁建、潮州燃气热电、广汽埃安A轮融资等绿色项目,助力广东经济社会绿色低碳发展。

 

四是持续推动外贸企业“走出去”。引导辖内保险公司不断优化承保和理赔条件,推动外贸企业进一步开拓市场。2022年1-10月,共承保7.45万家外贸企业,同比增长39.07%,提供风险保障3.55万亿元,同比增长20.42%。保单融资规模不断扩大,达537.13亿元。聚焦风险保障薄弱环节,累计为605家企业通关提供关税保证保险风险保障41.13亿元。出运前订单险有效弥补企业存货损失,辖内出口信保公司为1.92万张小微保单配套“出口前增值保”。

 

五是助力科技企业发展。联合省工信厅探索建立国产汽车芯片上车应用共保体机制,支持自主创新战略。加大科技保险、知识产权保险保障。2022年1-10月,辖内科技保险累计提供风险保障1.45万亿元,同比增长12.55%;知识产权相关保险累计为340家次企业提供风险保障14.37亿元。

 

02
 
坚持站稳人民立场,有力支持民生保障体系建设
 

一是持续拓展新市民保险服务。积极配合地方政府开展新业态职业伤害保障试点,推动商业保险与新市民基本医疗、养老、职业伤害保障等支持政策有效衔接。2022年1-10月,辖内财险机构为超过9000万人次新业态从业人员提供雇主责任险、意外险保险保障。探索开办出租屋综合保险,为新市民住有所居提供保险保障。1-10月,辖内人身保险机构业为“粤菜师傅”“南粤家政”“广东技工”三项工程及网约车、外卖配送、即时递送行业的116.7万名新业态从业人员提供健康、意外风险保障累计超过4556.5亿元,人均保障超过39.9万元,全力打通服务灵活就业人员“最后一公里”。今年以来,广州穗岁康将参保人群从广州市基本医保参保人扩大至非广州户籍持有居住证满1年人员、优秀人才及南沙港澳居民,相关参保人数累计达9.3万人,累计为获赔新市民降低13.6%医疗费用负担,为健康风险保障更好地覆盖新市民提供了典型参考。推动保险机构参与珠海、中山、江门、肇庆等地市工伤保险辅助调查和工伤定点机构检查工作,有效提升工伤保险运行质效。主动对接新市民较为集中的美容美发、物业、房产中介、家政、装潢、快递配送等企业,提供投保便利、费率优惠的团体保险产品。

 

二是助力完善医疗养老保障体系。推动大病保险提质扩面,目前辖内大病保险共服务7554万城乡居民,实际报销比例在基本医保的基础上再提升13.7个百分点。创新发展城市定制医疗险,全面覆盖辖内20个地市1784万人,保障人数较2021年增长近50%,广泛覆盖老年人、有既往病史人群以及新市民群体,参保群众人均健康保障提升超过百万元。大力发展长期护理保险,广州长期护理保险试点覆盖1110万职工和城乡居民,保险公司累计完成失能评估11.8万件,享受长护待遇超过8.2万人,保障水平居于全国前列。支持多层次养老保障体系建设,加大力度参与经办“第二支柱”企业年金、职业年金,目前全省企业年金覆盖超五千家企业92.62万人,其中保险业受托管理的职工占比70%,覆盖人群年均增速超过10%。推动商业养老保险加快发展,累计为207.62万人次积累养老保险责任准备金454.8亿元,已有7家公司共8款专属商业养老保险产品落地,累计承保保单9333件,覆盖1049名新业态从业人员。

 

三是强化乡村振兴金融支持。2022年1-10月,辖内农险保费收入69.68亿元,保费规模居全国第3位,同比增长75.32%,支付赔款38.49亿元,赔款金额居全国第2位,同比增长124.43%,保费收入、赔款支出增速均居全国各省区首位。提供风险保障2274.15亿元,保障金额居全国第2位;获赔农户124.49万户次,同比增长75.73%。持续推动农业保险防灾减损工作,“保防救赔”一体化建设成效初显,保险机构累计投入防灾减损资金3820.38万元,与145个第三方机构合作,聘请业外专家开展防灾减损业务演练及农技培训,助力农户、农企防灾减损降本增效超1亿元。助力保障粮食安全,提升农产品供给保障能力,承保水稻、玉米等作物共2231.64万亩,提供风险保障230.46亿元,支付保险赔款4.68亿元,推动我省17个国家产粮大县开展政策性水稻完全成本保险落地。

 

03
 
坚持筑牢安全防线,有力助推政府创新社会治理
 

一是服务安全生产管理。针对不同类型企业风险特点,借助第三方专业风险管理机构,不断提升事故预防服务水平和质量,推动保险从风险等量管理向风险减量管理转变。2022年1-10月,安全生产责任保险累计为93.1万家企业提供风险保障1.62万亿元,同比增长220.19%,基本实现八大高危行业全覆盖。指导江泰保险经纪广东分公司参与广东省电梯责任保险示范项目,建立特种设备风险数据库和信息共享平台,今年以来累计为全省21个地市超3000家企业提供保险经纪服务。

 

二是加强建筑工程保障。稳步发展工程领域保证保险,投标保证保险、工程履约保证保险、施工企业建筑工人工资支付保证保险,累计提供风险保障345.79亿元,助力保障合同履约、建筑工人工资按时足额发放,减轻建筑施工企业保证金占用压力。

 

三是支持自然灾害救助。充分发挥巨灾指数保险防灾减损功能,助力提升政府公共管理效率。截至10月末,巨灾保险已经覆盖辖内19个地市,今年1-10月,赔付支出4.85亿元,在强降雨、台风灾后重建中发挥了积极作用。

 

04
 
坚持深化改革创新,有力促进行业提升发展质效
 

一是推动大湾区保险改革创新。支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作,支持重大机构平台建设,加快推动保险服务中心设立。截至10月末,推动国内首个航运保险要素交易平台完成线上交易保单3120单,提供风险保障331.6亿元。积极推进横琴粤澳深度合作区建设,加大基础设施建设保障力度,合作区挂牌一年多来,保险业为岛内重大项目累计提供风险保障近100亿元。加大外贸产业保障,1-10月,出口信用保险服务合作区出口企业家数同比增长193%,其中服务支持小微企业同比增长221%,保障信用交易规模近30亿美元,提供保单融资增信支持超28亿元。促进琴澳民生融合,合作区挂牌以来支持超七千澳门居民投保珠海附加补充医疗险“大爱无疆”,投保人数、赔付金额分别同比增长267%、94%。持续推进湾区特色业务改革创新,粤港澳大湾区跨境医疗险累计为6455人次提供风险保障634亿元。大湾区专属重疾险累计承保10.82万人次,保费收入7.56亿元。

 

二是深化重点领域改革。制定人身保险行业“潜规则”治理工作方案,以“监管+行业+机构”协同治理为路径,从源头治理、行业基础建设、非现场监测、经营行为及人员管理等八大方面拟定30条治理手段,提升行业规范发展水平。依托“粤省事”省级移动政务服务平台,在全国率先上线人身保险销售从业人员电子执业证,激励业务员诚信执业。运用“拓扑图”建立全国首个保险行业人员流动监测预警机制,降低增员恶性竞争和团队套利风险。发布全国首份《人身保险业清廉从业指南》,倡导教育广大保险从业人员恪守廉洁标准、践行清廉从业,以一体推进“三不腐”规范市场秩序、优化经营环境,推动行业共建良好生态。印发《构建新型广东保险中介市场体系推进行业高质量发展的实施意见》,引导保险中介行业坚持走专业化、差异化,全力服务实体经济的发展路线,推动构建广东新型保险中介市场体系。创新研发上线“广东保险中介机构非现场巡查信息系统”,进一步提升精准监管和智能监管能力。

 

三是创新保险产品服务。联合多部门修订《广东省预防接种异常反应补偿保险实施方案》,形成覆盖所有类型疫苗、基础保险和补充保险同时共存的多层次保险体系。加大专属商业养老保险试点工作推动力度,满足新业态从业人员和灵活就业人员多元化养老保障需求。辖内多家机构在专属商业养老保险中增加重度失能、护理保险等责任,实现了养老年金保险与护理支付责任的灵活转换。

 

05
 
坚持依法从严监管,有力推动保险市场规范有序
 

一是严厉打击违法行为。持续保持高压态势,加大保险市场乱象、行业“潜规则”的检查力度,从严查处保险机构违法违规问题,持续巩固强监管严监管氛围,不断强化市场主体及从业人员合规意识。与司法行政部门建立健全沟通协作机制,通过建立常态化沟通渠道、健全涉保险理赔司法鉴定纠纷解决机制、构建联合执法机制,严厉打击“司法黄牛”利用鉴定进行保险欺诈等违法违规行为,推动公安机关立案“人伤黄牛”类案件12件,切实维护保险消费者合法权益。

 

二是着力强化内控管理。印发加强中小法人机构公司治理指导意见,深化公司治理改革,完善全面风险管理体系,激发完善公司治理的内生动力,提升风险防范化解能力。印发《广东保险专业中介机构合规管理办法》,从合规政策、制度建设、合规培训、日常管控、考核审查、风险防控、信息系统管理等方面全方位加强中介机构合规管理。

 

三是加强消费者权益保护。建立纠纷处理绿色通道,截至10月末,广东正和消保中心累计处理保险类投诉6079件,妥善化解2955件,结案金额7141万元。指导广东正和消保中心与2家保险机构签订小额纠纷快处协议,1-10月累计接收调解保险类案件2636件,受理调解2194件,成功率为80.64%,涉及金额6062.47万元。组织保险机构向广东地区逾4000万“新市民”开展服务宣传,积极向农民工、物流司机、快递员、外卖小哥等新市民普及保险保障知识,累计开展教育宣传活动4311次,形成关爱新市民的新气象。

资料来源:广东保险

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