加强顶层设计，细化试点业务规则。在银保监会的指导下，广东银保监局充分调研粤港澳三地居民跨境投资需求，按照“统筹协调、稳步推进、安全便利、风险可控”的原则，有序推进“跨境理财通”业务模式设计和监管规则制定，积极联合相关部门出台实施细则，打牢试点制度基础。同时，自主制定《“跨境理财通”业务监管方案》，完善试点报备和日常监管规则，配套现场检查和投资者保护机制，并制定8张特色统计报表，开展业务培训，确保试点“落得好、管得住”。
产品种类多元，丰富三地投资者选择。指导试点银行充分调研港澳投资者实际需求，累计发售“北向通”产品5798只，产品多元且类型分布均衡，如“北向通”理财和基金类产品分别占53%和47%；“南向通”以基金类和存款类产品为主，分别占59%和25%。同时，引导银行机构丰富产品供给，突出产品特色，如中行广东省分行“北向通”理财产品覆盖从1天到3年期的各主要期限；公募基金包括货币类、短债、纯债、固收+、打新、主动权益等多维度产品。渣打银行“南向通”产品涉及电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等投资新主题；“北向通”产品涉及新消费、新基建、新制造、新科技等新经济行业，为港澳分享内地经济高速成长带来的投资红利。
加强宣传推广，便利业务咨询渠道。指导辖内银行机构优化网点布局，为投资者提供便利的业务咨询渠道，目前辖内共有超过2500个网点开展试点业务，实现湾区城市全覆盖。同时，指导试点银行在政策允许范围内多措并举加大业务推广力度。如工行广东省分行在总行官方网站上线宣传专栏，明晰业务介绍、办理流程、业务办理网点清单等，便利业务办理预约登记。汇丰银行广州分行提供线上服务平台、专属大湾区客户服务热线、智能助手“小丰”等多个咨询渠道，24小时服务投资者。
强化团队建设，提升专业服务水平。试点涉及三地不同市场规则和监管规定，对一线员工提出较大挑战。对此，广东银保监局着力强化监管引领，加强座谈交流和良好经验分享，引导试点银行采取跨机构团队、专家小组支持、系统培训等方式提升服务水平。如建行总行联合三地四行、建信金融科技公司等组成300余人创新团队，建立灵活创新、迅速响应、定期沟通机制开展协作。中行广东省分行开展业务培训近20场、8000人次，认证考试覆盖人数2400人，实现业务开办网点培训和资格认证100%全覆盖。
强化投资者保护，确保试点平稳开展。指导试点银行注重加强投资适配性，严格遵守试点产品风险等级规定，切实保护投资者合法权益。目前，“北向通”理财产品和基金类产品分别以风险等级二级和三级产品为主，“南向通”基金类产品以中风险为主。同时，印发文件督导试点银行加强投诉处理制度建设和过程管理，如中行广东省分行对三地政策法规要求差异进行梳理，以“业务发生地”及“首问负责制”为原则，明确投诉管理及重大突发事件应急处理要求。中信银行广州分行构建“三办法、两细则、两方案”的“跨境理财通”投资者权益保护制度体系。
下一步，广东银保监局将结合市场所需，进一步加强政策研究，为投资者提供更便利的信息获取渠道和更良好的金融服务感受。同时，及时总结“跨境理财通”试点经验，为粤港澳三地金融互联互通和改革创新的不断推进提供更多新设想、新实践，为大湾区国际金融枢纽建设作出更大贡献。
